Санкции отразились не только на работе банков, но и на торговле. E-commerce-компании и ритейлеры переживают нелёгкие времена и пытаются наладить бизнес в условиях новой реальности. Одним из ключевых вызовов является отладка приёма оплаты без Apple и Google Pay — ими пользовались большинство как крупных, так и небольших компаний.

В этой статье мы поможем разобраться собственникам бизнеса — на что и как можно заменить «платёжных гигантов». Мы точно знаем, что аналоги есть и некоторые из них уже применяли в проектах наших клиентов. Ниже расскажем, как их можно интегрировать в свой бизнес. 

Статья актуальна на апрель 2022 года, мы будем следить за развитием событий и обновлять материал

Чем можно заменить Apple Pay и Google Pay

ЮKassa

ЮKassa — это российская цифровая платформа для приёма и обработки безналичных платежей. Для подключения нужно заключить договор с сервисом и получить ключи для использования SDK.

SDK (software development kit) — это комплект для разработки программного обеспечения в устанавливаемом пакете.

SDK позволяет сохранить карту пользователя. Для этого используется customerId — уникальный параметр пользователя в системе. Нужно убедиться, что параметр принадлежит только одному пользователю, чтобы карту другого нельзя было привязать к ней же.

Необходимые системные требования для установки:

• версия iOS — не ниже 10;
• версия Android — не ниже 5.

В сервисе ЮKassa можно платить с помощью кошелька ЮMoney, банковских карт, сервисов Сбербанка (SMS или SberPay, через мобильное приложение).

Как внедрить

Общий процесс оплаты в мобильном приложении выглядит следующим образом:

1. Мобильное приложение запускает процесс токенизации в SDK.

• Пользователю предлагается список возможных способов оплаты. В SDK передаются параметры платежа (сумма, описание, необходимые ключи и т.д.), затем открывается диалог с выбором способа оплаты.

• Пользователь выбирает способ оплаты и вводит необходимые данные:

• Если данные введены верно и процесс завершился успешно, то SDK обменивает данные, которые ввёл пользователь, на платёжный токен и возвращает в его приложение. 
• Дальше этот токен передаётся на бэкенд (в программную часть сервиса), где происходит взаимодействие с API (программным интерфейсом приложения).

2. Из платёжного токена нужно создать платёж с помощью API. Это происходит на бэкенде продавца.

3. При необходимости можно запустить в SDK процесс подтверждения платежа через 3DS (дополнительный протокол безопасности) или SberPay. Он использует дополнительный экран подтверждения. 

Кейс Surf

Мы в Surf уже опробовали эту методику внедрения платёжных систем. Её реализацию нам доверил крупнейший книжный страны — магазин «Лабиринт». С помощью ЮKassa мы встроили платёжную форму в мобильное приложение для двух платформ: iOS и Android. Пользователям не приходится во время оплаты переходить на страницу ЮKassa для ввода платёжных данных. Всё происходит на бэкенде, а в пользовательской части отображается процесс принятия платежа. 

SberPay

Мы уже писали о SberPay, как о сервисе, которым можно заменить бесконтактную оплату. Сейчас разберём его техническую реализацию в приложении чуть подробней. 

Под капотом SberPay — платёжный виджет, который позволяет использовать приложение СберБанк Онлайн для оплаты. Все платежи проходят через Сбер API — механизм оплаты с использованием собственного платёжного шлюза Сбера. 

Платёжный шлюз — это посредник между банком и мобильным приложением. Продавец направляет на него запросы, а он, в свою очередь, обменивается данными с банком.

Как внедрить

Для получения платежей с помощью Сбер API, нужно подключить эквайринг от СберБанка. То есть, настроить возможность принимать безналичную оплату. Её можно принимать разными способами, например:

• выставить счёт на оплату (для этого нужно сформировать корзину товаров вручную или с помощью .csv файла);
• предоставить статичную ссылку для оплаты;
• создать ссылку на конкретную оплату с помощью генератора.

Кейс Surf

С настройкой платёжной системы Сбера мы в Surf столкнулись на проекте быстрой доставки еды. Называть его и подробно описывать мы не можем из-за условий конфиденциальности. Расскажем только механику.

1. Пользователь выбирает товар или услугу в мобильном приложении и указывает способ оплаты банковской картой.
2. Затем продавец отправляет в платёжный шлюз запрос на регистрацию заказа, указывая URL-адрес, на который будет перенаправлен пользователь в случае успешного и неуспешного платежа.
3. Платёжный шлюз в ответе возвращает уникальный номер заказа и URL-адрес формы.
4. Продавец перенаправляет плательщику URL-адрес, указанный в ответе.
5. В браузере пользователя отображается форма для ввода данных банковской карты. Он заполняет форму и отправляет данные на сервер.
6. Платёжный шлюз списывает деньги со счёта пользователя.
7. Браузер запрашивает страницу с результатами оплаты у магазина.
8. Платёжный шлюз отображает статус оплаты, и продавец передаёт в браузер клиента страницу с результатами оплаты.

Huawei Pay

Huawei Pay полюбился всем владельцам смартфонов на базе Android, ведь именно эти гаджеты поддерживают функцию NFC (технологию беспроводной передачи данных). С этим сервисом уже работали Газпромбанк, Совкомбанк, Банк Солидарность, Россельхозбанк. Пока сервис работает только на устройствах Huawei и Honor, однако в связи с ростом его популярности, возможно, скоро мы увидим в этом списке и других производителей. 

В нём реализована возможность добавить любые карты, оснащённые системой NFC. В сервис можно подключить транспортную карту, пропуск или дисконтные карты любимых магазинов.

Компания активно развивает свой магазин приложений Huawei AppGallery. Есть все основания полагать, что вскоре многие мобильные приложения крупнейших ритейлеров зайдут на эту площадку. О нашем опыте выкладки приложения на этой платформе можно прочитать в статье на Хабре.

Тинькофф

Для совершения платежей у финтех-гиганта есть специальный инструмент — Тинькофф Касса. Для того чтобы начать ею пользоваться, нужно подключить их интернет-эквайринг. 

Решение от Тинькофф позволяет:

• оплачивать картами Visa и Mastercard российских банков и картами «Мир»;
• сохранять реквизиты карты;
• настроить автоплатёж;
• оплачивать через систему быстрых платежей.

На последней возможности остановимся чуть подробнее. 

Как это работает: 

1. При попытке пользователем оплатить через эту систему, SDK запрашивает нужные методы, отличные от оплаты онлайн, Apple Pay или Google Pay.
2. При оплате SDK сгенерирует специальный QR-код и отобразит панель с предложением выбрать для оплаты приложение, поддерживающее СБП. 
3. Если такое приложение есть, то оно откроется по нажатию, а сумма оплаты отобразится автоматически. Если таких приложений нет, то откроется окно с переходом на сайт СБП с возможностью скачать приложение банка-участника.

Как внедрить

Интеграция платёжной системы с мобильным приложением осуществляется с помощью мобильного SDK. Это готовое решение от Тинькофф, которое нужно добавить в код.

При подключении эквайринга необходимо получить у банка:

• логин и пароль для доступа в личный кабинет;
• специальный идентификатор платёжного терминала продавца;
• пароль для платёжного терминала продавца;
• публичный ключ.

Кейс Surf

Мы подключали мобильный SDK от Тинькофф в проект по доставке готовой еды. В качестве идентификатора пользователя мы использовали номер телефона. Реализовали следующие возможности: 

• оплачивать картами Visa и Mastercard российских банков и картами «Мир»;
• оплачивать с помощью Google и Apple Pay;
• оплачивать с помощью СБП;
• оплачивать с помощью карты онлайн;
• сохранять реквизиты карты;
• добавлять, удалять и выбирать из сохранённых банковские карты;
• настроить автоплатёж.

Итог

Блокировка зарубежных сервисов заставила переживать многих представителей торговой сферы. Поиск возможностей, которые позволят продолжить бизнес, оказался чуть ли не главной задачей антикризисного менеджмента компаний.

Одна из ключевых задач в электронной коммерции — наладить приём платежей. Этот процесс должен быть полностью безопасен, прост и незаметен для пользователя. Сделать это в обход Google и Apple Pay — реально. Причём без потери в качестве. 

Со стороны разработчиков мобильных приложений мы видим несколько путей выхода: подключить сервис ЮKassa, с ним мы работали, когда создавали приложение для «Лабиринта». SberPay тоже отлично показал себя в нашем проекте по быстрой доставке готовой еды. Ещё одно конкурентное решение от отечественного разработчика — Тинькофф Касса. Стоит присмотреться и к зарубежному гиганту Huawei Pay. Сервисы Huawei активно развиваются, взять хотя бы Huawei AppGallery — это третий в мире по величине магазин приложений.